探路绿色金融发展 中小银行路在何方？

　　在推进美丽中国建设和满足人民美好生活需要的进程中，绿色金融也必将迎来发展的“黄金时期”。“发展绿色金融”是“推进绿色发展”的重要路径，也是金融改革的重要内容。“十三五”规划提出未来要建立绿色金融体系。2016年《关于构建绿色金融体系的指导意见》被审议通过。2017年全国金融工作会议明确提出“鼓励发展绿色金融”……这些都是我国未来绿色金融发展的新使命、新任务。

　　作为中国银行业中重要的创新力量和绿色金融的生力军，中小银行将持续为绿色经济注入信贷活力，助力绿色经济和产业发展。

　　中小银行绿色金融实践探索

　　当前，绿色产业发展已经成为我国经济发展的新引擎，中国也已经是绿色金融发展的旗帜。新时代，伴随着新旧动能加快转化，将产生巨大的绿色金融需求。根据中国环境与发展国际合作委员会课题组早前估算，从2015年至2020年，中国绿色融资需求为15万亿~30万亿元；从2015年到2030年，中国绿色融资需求为40万亿~123万亿元。

　　在推动绿色金融发展的历史进程中，中小银行发挥着举足轻重的作用。以北京银行为例，成立22年来，北京银行始终服务国家战略需求，在践行绿色发展理念，服务美丽中国、绿色北京的进程中，探索出了一条独具特色的绿色金融创新发展之路。

　　通过理念创新，布局绿色发展蓝图。绿色发展，理念先行。北京银行早已将绿色发展理念体现在全行战略发展规划中。2015年制定的“五五”发展规划明确提出，将绿色金融业务作为全行特色金融发展的主要方向和重点任务，将绿色发展理念贯穿到全行的经营管理之中，致力于形成全行绿色发展的新格局。

　　通过模式创新，引领企业绿色转型。多年来，在国家战略的指引下，北京银行不断聚焦全国绿色金融改革创新试验区，创新绿色金融发展模式，以绿色金融引领企业绿色转型。

　　通过产品创新，助推实体经济绿色发展。北京银行不断深化绿色金融创新驱动，形成了完整的绿色金融产品体系。

　　通过服务创新，提升绿色金融品牌价值。多年来，北京银行始终坚持“真诚所以信赖”的服务理念，通过精、专、特、深的服务创新，不断提升绿色金融品牌价值。

　　中小银行绿色金融发展展望

　　新时代是奋斗者的时代。作为中国银行业中重要的创新力量和绿色金融的生力军，中小银行将深入贯彻落实中央绿色发展理念，积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，用责任和智慧打造绿色金融品牌，始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针，将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程，持续为绿色经济注入信贷活力，助力绿色经济和产业发展。

　　以绿色理念为核心，助推绿色经济发展。未来，中小银行将积极践行绿色发展理念，继续贯彻国家绿色信贷政策，在绿色金融市场方面积极探索、不断开拓，持续完善绿色金融服务体系，提高绿色信贷工作效率，引领绿色金融改革浪潮，秉承优良传统，发挥绿色金融生力军作用，为企业客户绿色发展提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案，打造中小银行绿色金融品牌，掀开绿色金融新蓝图，并通过增加全社会具有环境效益的投资总量、改善全社会环境投资结构，提高水、空气等环境质量，支持生态和环境治理，优化生态环境质量、增加生态产品和服务供给，促进清洁能源和绿色技术发展，增进人与自然和谐、经济和社会可持续增长。

　　以绿色可持续为基础，创新绿色金融发展模式。在风险可控、商业可持续的原则下，从激励机制、队伍建设、制度完善、新技术应用等方面加大投入，积极探索新型的绿色金融服务模式。激励机制方面，建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制，在资源配给上给予绿色金融业务适当倾斜。队伍建设方面，着力培育一批具有世界眼光和战略思维的领军人才，造就一支国际化、专业化、复合型的人才团队。制度完善方面，深入研判国家法律法规、产业政策、行业准入等规定，强化绿色金融制度建设，构建全业务、全流程、全口径风险管理体系。新技术应用方面，将顺应新一代信息技术革命浪潮、互联网金融兴起和客户金融服务需求转变趋势，通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用，实现绿色金融产品的标准化运作、批量化推广、专业化经营，同时为客户提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案，持续提升绿色金融服务实体经济的能力和效率。

　　以绿色服务为导向，打造绿色金融品牌。未来，中小银行将积极响应中央绿色发展号召，继续坚持绿色发展理念，以客户为中心，以绿色服务为导向，以体制机制改革为内生动力，通过做“精”品牌、做“专”业务、做“特”产品、做“深”服务，不断增强服务效能。进一步加大绿色产品创新、客户联动力度，积极探索、不断开拓绿色金融服务领域，重点支持可再生及清洁能源、水资源保护、绿色建筑、绿色交通、节能环保等领域，涵盖绿色产业成长全周期，坚持推进差异化经营，融资融智相结合，提供主动授信金融解决方案，打造绿色金融特色品牌，为构建绿色金融体系不断努力，最终与企业实现合作共赢。

　　支持中小银行绿色金融发展的建议

　　改革开放40年来，我国中小银行从无到有、由弱到强，成为我国金融体系的重要组成部分。中小银行是服务小微企业的主力军，支持一家中小银行，就等于支持上万家小微企业。

　　但目前，中小银行仍然是金融体系的“弱势群体”，因此，在新时代构建现代化经济体系的进程中，建议更加关注中小银行的发展，给予差异化、特色化的政策支持，使中小银行在绿色金融发展中更好地发挥作用。为进一步推动银行业绿色金融发展，提出如下建议：

　　完善绿色金融相关法律和补偿机制。一方面，加强绿色金融法律制度建设。细化绿色项目评定标准，完善绿色项目界定方法。同时，提升企业环境信息披露的法律强制性，规范环境信息披露的内容和方式。另一方面，完善绿色金融风险补偿机制。一是对积极开展绿色金融的商业银行，在税收和资本占用等方面给予一定的政策优惠；二是建立绿色信贷基金，承担一定比例的银行绿色信贷违约损失；三是健全绿色信贷的贴息机制和担保制度，降低绿色企业的融资成本和融资难度。

　　加强绿色金融基础设施建设。一是完善绿色金融相关信息平台。建议基于央行征信系统，完善企业环境信息，为信息使用者的决策提供依据和支撑。二是完善企业和项目的绿色评级体系。鼓励商业银行学习借鉴“赤道原则”，将企业和项目的环境效益纳入已有评级体系，建立科学、系统和统一的绿色评级体系。同时，建议将绿色评级体系与征信系统相结合，为信贷审批、财政补贴和环保处罚等工作提供决策依据。三是加快环境交易市场全面建设。在进一步推动碳排放交易市场发展的同时，借鉴碳排放交易市场的经验，推动水权交易和排污权交易等其他环境交易市场快速发展。

加大绿色金融创新力度。一是丰富绿色金融产品体系。鼓励商业银行创新碳金融相关的绿色理财产品、碳项目收益债等投行类产品、清洁发展机制融资综合解决方案等新产品，同时推进绿色信贷资产证券化的发展。二是加强绿色金融产品抵质押担保方式创新。支持商业银行研发基于知识产权、用能权、排污权和节能收益等抵质押品的轻资产绿色信贷产品，降低绿色企业获得银行贷款的难度。三是优化绿色信贷管理模式。引导商业银行探索专业的绿色信贷管理模式，在风险可控基础上，适当简化绿色信贷审批流程，提高绿色信贷审批效率。四是拓宽绿色金融供给渠道。鼓励金融机构成立专业化的绿色金融事业部，并给予相关政策支持，专业从事绿色金融服务，通过项目融资和股权投资等方式吸引社会资本进入绿色产业，拓宽绿色产业的融资供给渠道。